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Olive (金融サービス)

三井住友銀行が提供している金融サービス

Olive（オリーブ）は、株式会社三井住友銀行（SMBC）が提供する個人用の金融サービスである。

概要

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2023年2月3日に発表し[1]、3月1日より提供開始[2]。

オリーブは三井住友銀行の口座、三井住友カードのクレジットカード、ネット証券口座（SBI証券）、保険サービスを一つのアプリでまとめて管理できるサービスを提供するサービスである[3]。さらに、一枚のカードでキャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、ポイント払い（プリペイドカード）の機能を集約し、世界のVisaカードでは初めてフレキシブルペイ機能を搭載した[4][5]。三井住友銀行は、リリースしてから5年で1200万アカウント獲得を目標としている[6]。2023年9月8日、アカウント開設が100万件を突破したことを発表した[7]。

特徴

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キャッシュカード、クレジットカード、デビットカード、プリペイドカード（Vポイント支払い）の4機能を1枚のカードに持つ。また、クレジットカード番号は表記されない「ナンバーレスカード」となる。銀行口座番号の表記は任意。

口座

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SMBCの既存口座からOliveアカウントへの切替、またはOliveアカウントとして新規口座開設が必要。Olive契約を締結すると下記内容になる。

  • 無通帳口座（通帳不発行）[8][9]
  • SMBCポイントパックは解約[10][11]
  • 他行宛振込が3回まで無料（無制限無料は2023/11/30を持って終了）[11]
  • 「未利用口座管理手数料」が適用される[12][13]
  • Oliveアカウント契約口座は、1人につき1口座[14]

キャッシュカード

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ICチップのみを搭載し、磁気ストライプを持たない仕様。IC対応のATM専用であると共に、J-DebitやPay-easy口座振替受付サービス等、磁気ストライプを用いた取引・手続きは利用できない[15][16]。

口座番号のカードへの表記要否を選択可能。指静脈認証の登録可能（支店窓口へ来店し登録が必要）[9]。

従来のキャッシュカードで設定されていた、「ミドすけ」デザインのカードはOliveでは選ぶことが出来ない。

フレキシブルペイ

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番号を一切表記しない、完全ナンバーレスカード[17]。サインパネル（署名欄）無し[18]。アプリによって支払いモードを任意選択する「フレキシブルペイ」を世界で初めて採用[4]。表面上は、4708から始まるデビットモード番号帯が用いられ、アプリで選択した方法（クレジットモード、デビットモード、ポイント払いモード以外に、三井住友カードが発行する一部のVisaカードを追加することも可能である[19]）によって決済される。その中で、下記の制約・仕様が存在する。

  • 月額利用料等の定期払い（リカーリング取引）は、必ずクレジットモードでの決済となる（クレジット審査が承認された者のみ）[20]
  • ガソリンスタンド、一部ホテル等では、デビットモード・ポイント払いモードは不可[20]
  • プリペイドカードへのチャージ、乗車券・貴金属など換金性の高い取引については、ポイント払いモードは不可[20]
  • iDによる支払いは、必ずデビットモードでの決済となる[21]
  • レシート等に表記されるAPL名（アプリケーションラベル）は、必ず「Visa Debit(もしくは VISA DEBIT)」の表記になる（実際の決済は選択したモードに依る）[22][23]
  • ウィキペディアなど、海外からの決済について一部が強制的にデビットモードとなる[20]
  • クレジットモード専用のカード番号が別途で付与されており、Oliveの通常のカード番号では「デビットカード」と判定されて登録不可となる場合、またiDや上述の一部海外決済元などでクレジットモードを使用したい場合に利用が可能である。ただし、インターネット予約したチケットをカード挿入で受け取る場合など、物理カードが必要な場面ではこの番号は利用できない[24]
  • キャッシュカードと異なり、クレジット（またはデビット、プリペイド）の磁気ストライプは有り、カードスワイプでの取引も可能[23]
  • クレジットモード請求およびデビットモード利用の引き落とし口座は、当該Olive契約をした口座に限る
  • カードの国際ブランドはVisaのみ

Olive LOUNGE

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→「三井住友銀行」も参照

Olive LOUNGEは、SMBCの出張所である。

脚注

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  1. ^ “三井住友が「スーパーアプリ」発表　個人向け金融サービスを一つのアプリで”. テレ朝news (2023年2月3日). 2023年3月28日閲覧。
  2. ^ “個人のお客さま向けの総合金融サービス「Olive」を2023年3月より提供開始”. PR TIMES (2023年2月3日). 2023年3月28日閲覧。
  3. ^ “銀行よりカードが主役､｢三井住友経済圏｣の成否”. 東洋経済オンライン (2023年2月13日). 2023年3月28日閲覧。
  4. ^ a b “世界初、Visaの新決済機能を使用した「フレキシブルペイ」サービスの提供開始”. プレスリリース・ニュースリリース配信シェアNo.1｜PR TIMES (2023年2月3日). 2023年5月26日閲覧。
  5. ^ “世界初! Visaの「フレキシブルペイ」提供開始へ - 1枚のカード・アカウントに複数のカード・ポイントを集約する新決済機能”. マイナビニュース (2023年2月7日). 2023年3月28日閲覧。
  6. ^ “三井住友FG、個人向け総合金融サービス「Olive」を2023年3月に提供開始”. 日経クロステック (2023年2月3日). 2023年3月28日閲覧。
  7. ^ “三井住友銀行「Oliveアカウント」開設100万件突破！”. prtimes.jp. プレスリリース・ニュースリリース配信シェアNo.1｜PR TIMES (2023年9月8日). 2023年9月8日閲覧。
  8. ^ “Oliveアカウント”. 三井住友銀行. 2023年5月26日閲覧。
  9. ^ a b “Oliveアカウントはじめてガイド”. 三井住友銀行. 2023年5月26日閲覧。
  10. ^ “Oliveアカウント／SMBCポイントパックの契約があるか確認したい | よくあるご質問 ： 三井住友銀行”. qa.smbc.co.jp. 2023年5月26日閲覧。
  11. ^ a b “比較するとこんなにお得！OliveアカウントとSMBCポイントパック： 三井住友銀行”. 三井住友銀行. 2023年5月26日閲覧。
  12. ^ “未利用口座管理手数料”. 三井住友銀行. 2023年5月26日閲覧。
  13. ^ “未利用口座管理手数料についてのご説明” (pdf). www.smbc.co.jp. 三井住友銀行. 2023年9月8日閲覧。
  14. ^ “【Olive】Oliveアカウントの契約口座を追加で開設したい | よくあるご質問 ： 三井住友銀行”. qa.smbc.co.jp. 2023年5月26日閲覧。
  15. ^ “【Olive】ジェイデビットカードサービスの利用はできますか？ | よくあるご質問 ： 三井住友銀行”. qa.smbc.co.jp. 2023年5月26日閲覧。
  16. ^ “【Olive】キャッシュカードを使って口座振替契約の申込みはできますか？ | よくあるご質問 ： 三井住友銀行”. qa.smbc.co.jp. 2023年5月26日閲覧。
  17. ^ “三井住友カード - Olive｜キャッシュレスが見える、まとまる、使い分ける。”. 三井住友カード - Olive｜キャッシュレスが見える、まとまる、使い分ける。. 2023年5月26日閲覧。
  18. ^ “Visaで世界初！フレキシブルペイ機能搭載のカード「Oliveフレキシブルペイ」 | 【ヒトトキ】三井住友カード”. クレジットカードの三井住友VISAカード (2023年5月22日). 2023年5月26日閲覧。
  19. ^ “支払いモードを追加する｜Olive フレキシブルペイ｜三井住友VISAカード”. 三井住友カード. 2024年12月6日閲覧。
  20. ^ a b c d “ご利用上の注意｜Olive フレキシブルペイ｜三井住友VISAカード”. 三井住友カード. 2023年5月26日閲覧。
  21. ^ “FAQ詳細 -OliveフレキシブルペイでiDを利用するとデビットモードでの利用になるのはなぜですか？ | 三井住友カード株式会社”. qa.smbc-card.com. 2023年5月26日閲覧。
  22. ^ “【実際に使ってみた】Oliveフレキシブルペイのカード番号は全部同じ。完全クラウドで切り替わる仕組みだった | 電子決済マガジン” (2023年3月11日). 2023年5月26日閲覧。
  23. ^ a b “SMBCグループの「Oliveフレキシブルペイ」 変幻自在な「マルチナンバーレスカード」は“なに”カード？”. ITmedia Mobile. 2023年5月26日閲覧。
  24. ^ “Oliveフレキシブルペイでネットショッピングをする際に、カード番号が登録できません。なぜですか？”. 三井住友カード. 2024年12月6日閲覧。

外部リンク

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